破解经营实体融资难题 服务居民美好生活——海南农商银行落地多款创新产品
南海网6月14日消息（记者 汪慧 实习生 缪佩丹 通讯员 秦娇）文先生多年来在农副产品市场持续深耕，近几年将仓库面积扩展到了1100平方米，而与此同时，备货资金也面临新的挑战。在获悉文先生的金融需求后，海南农商银行海口支行客户经理第一时间上门走访问需，当场指导文先生线上提交申贷信息，并在线上平台完成审查及贷款审批，及时解决了文先生33万元贷款需求。
“一滴水里看太阳”，微观事例折射宏观理念。让文先生受益的产品是海南农商银行今年新推出的贷款产品“经营e贷”，也是该行相继落地的诸多创新产品之一。
今年5月，由原海南省农信联社及19家市县行社以新设合并方式组建的海南农商银行正式揭牌成立。新起点、新气象，为了更好地服务客户，该行金融产品创新步伐亦明显加快。
海南农商银行正式揭牌成立后，为了更好地服务客户，金融产品创新步伐进一步加快。
从经营e贷、工资e贷、海房e贷，到收单e贷、捕捞e贷……该行把扎实服务实体经济和居民美好生活作为金融服务的出发点和落脚点，构建起普惠金融特色产品矩阵，源源不断向相关领域输送金融活水，以实际行动彰显“农商”速度。
据了解，“经营e贷”是通过大数据智能风险评级，向小微企业主、个体工商户、个体经营者、农户等从事经营的自然人发放的线上线下相结合的个人经营性贷款业务，单户授信额度可达200万元。目前，这一特色产品在海口、三亚等多个市县落地。
“我在三亚经营家具店15年，目前已成功落户为新三亚人。因生意经营需要资金周转，想要贷款抵押物又不足，一时间可愁坏了我。”一位在三亚从事家具生意的企业主谈道，其家具店面积有560平方米，长期需要囤货资金，海南农商银行三亚支行客户经理灵活运用“经营微贷系统”，通过“人机结合+数据应用”的办贷方式，及时为其发放了18.7万元的信用贷款。
值得一提的是，这一产品和传统信贷产品不同，是通过扫码受理，结合线下调查，线上系统模型分析评估后给予建议授信额度与利率，比传统普惠小微线下贷款节约了大半的时间。
“‘经营e贷’业务的成功落地，成为我行普惠小微业务线上化转移的重要转折点，也是我们破解‘普惠小微线上信用贷款’痛点的创新实践。”海南农商银行普惠金融部相关负责人表示。
基于不断积累的业务实践经验，海南农商银行乘势而上，加快推动了一系列创新产品的陆续落地。
海南农商银行临高支行发放了首笔“收单e贷”。
5月30日，海南农商银行临高支行发放了首笔“收单e贷”，实现收单商户线上化、智能化办贷。不论是经营杂货店、小餐馆，还是农资店，银行客户经理都可以通过“经营微贷系统”，有效运用收单商户日均存款沉淀、交易量等数据，为客户办理贷款。
海南作为渔业大省，渔业经济在地方经济中占有重要地位。海南农商银行创新推出的又一普惠产品“捕捞e贷”，正是专为从事捕捞作业的小微企业主、个体工商户、个体经营者、渔民等提供的经营性贷款业务，贷款额度高达50万元，贷款期限5年。这一产品门槛低、线上化、时效快，专为渔民提供生产经营周转资金。
梳理上述产品可以观察到，海南农商银行新推的各类特色产品，都有线上申请，审批快的特点，极大地提高了效率，为客户带来了优质的服务体验。“我们在了解到客户的贷款需求后，都会第一时间上门给客户办理，客户通过手机端操作仅需2-3分钟即可办理成功。”该行客户经理介绍道。
“科创贷”“丰收贷”“活体抵押贷”“咖啡贷”“整村授信”……不仅是新推出的产品，翻阅海南农商银行普惠金融产品手册，丰富的产品类别实现了金融服务和当地产业的无缝衔接，能够针对各类市场主体融资需求特点，提供针对性服务方案，切实支持涉农企业、小微企业转型升级。
服务好企业和个体工商户的同时，海南农商银行把人民对美好生活的向往作为普惠金融发展目标，坚持以中央金融工作会议精神为指导，紧扣消费提升和扩大内需的战略方向，加快线上全面布局和消费场景建设，以金融力量助力消费创新升级。
海南农商银行创新推出的“海房e贷”产品，实现抵押物在线估值和分类评级，借助行内数据、征信数据、第三方外部数据，构建“贷前—贷中—贷后”全流程风控模型，同时实现与不动产登记中心系统直连，做到线上签约、线上办抵，大大提高办贷效率。
“扫码就贷、利率低至3.15%！”海南农商银行另一“拳头”产品“工资e贷”也广获好评。
据了解，“工资e贷”产品针对国家机关、企事业单位工作满一年的在岗人员或社会统筹养老保险的离退休人员，提供最高100万元的贷款额度，同样具备“线上办理、审批快”的特色。不论是购车、装修、教育、旅游或是日常消费，都能为客户解忧。
向“新”而行、以“质”取胜是发展之需与时代所向。下一步，海南农商银行将坚持聚焦人民对金融服务的新期待、新要求，继续加强数字化产品与服务创新、强化数字金融基础能力建设，不断加强对新兴业态综合金融支持力度，以地方金融的高度责任感和更加具有竞争力的产品，助推人民美好生活及实体经济的高质量发展。南海网版权声明：
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